En la operativa diaria de las entidades financieras, pocos procesos combinan tanta carga legal, emocional y operativa como la gestión de herencias. La tramitación testamentaria supone un verdadero reto para la banca: exige precisión jurídica, sensibilidad en el trato con los beneficiarios y una coordinación exhaustiva de múltiples áreas. Por eso, desde la Banking Business Innovation de MST Holding, hemos desarrollado eHereditas, un módulo de nuestra plataforma BBI (Business Banking Innovation) diseñado para transformar radicalmente la gestión de herencias dentro del ecosistema bancario.
¿Qué es eHereditas?
eHereditas es uno de los módulos estrella de BBI, nuestra solución modular orientada a modernizar los procesos clave del sector bancario. Este componente ha sido diseñado para abordar uno de los procesos más complejos en la operativa de cualquier entidad: la gestión de herencias y testamentos. Su objetivo es claro: convertir un proceso engorroso, disperso y costoso en una experiencia estructurada, ágil, trazable y respetuosa.
En un momento especialmente delicado para los clientes como es la pérdida de un ser querido, el banco debe saber equilibrar su papel como actor jurídico con su responsabilidad como institución cercana y humana y eHereditas nace precisamente para facilitar ese equilibrio.
Los retos de la gestión testamentaria tradicional
Las entidades bancarias se enfrentan a múltiples dificultades cuando gestionan herencias:
- Procesos manuales y burocráticos, con cientos de documentos que deben revisarse y validarse.
- Descoordinación entre departamentos legales, patrimoniales y de atención al cliente.
- Riesgo de errores o duplicidades, que pueden derivar en reclamaciones o sanciones.
- Tiempos de tramitación excesivos, que tensan la relación con los herederos.
- Falta de sensibilidad comunicativa, lo que puede generar una experiencia negativa para las familias.
Frente a esta realidad, eHereditas propone una solución tecnológica que automatiza, organiza y humaniza.
Funcionalidades clave de eHereditas
eHereditas ha sido concebido desde un enfoque integral y práctico. Entre sus funcionalidades principales, destacamos:
1. Automatización de la recepción y validación de documentos
El proceso inicia con la recepción de la documentación necesaria para iniciar la tramitación testamentaria. eHereditas incorpora tecnología OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres) para digitalizar y clasificar documentos, así como motores de reglas de validación automática, que detectan inconsistencias o carencias desde el primer momento.
Esto permite:
- Reducir drásticamente los errores humanos.
- Acelerar la revisión de expedientes.
- Generar listas de documentos pendientes de forma automática.
- Facilitar la trazabilidad desde el inicio del proceso.
2. Asistencia legal integrada
eHereditas no es solo una herramienta operativa. También integra un sistema de asistencia jurídica, que guía al usuario interno del banco en cada paso del proceso. Se incluyen:
- Plantillas legales personalizables.
- Checklists de cumplimiento normativo por jurisdicción.
- Acceso a servicios de asesoría legal remota (opcional).
- Reglas dinámicas que adaptan el proceso a distintos escenarios hereditarios (con/sin testamento, herederos múltiples, bienes en el extranjero…).
De esta manera, los equipos del banco actúan con mayor seguridad jurídica y confianza, reduciendo los riesgos de errores legales o conflictos posteriores.
3. Comunicación clara y multicanal con los beneficiarios
En un contexto tan delicado como el de una herencia, la comunicación con los herederos es clave. eHereditas facilita un canal de comunicación fluido, respetuoso y adaptado a las preferencias del cliente:
- Notificaciones automáticas por email, SMS y web.
- Acceso a un portal seguro para herederos, donde pueden consultar el estado de su expediente, subir documentación o plantear dudas.
- Posibilidad de activar sesiones de videollamada con gestores especializados.
- Historial de interacciones registrado y auditable.
Este enfoque mejora radicalmente la experiencia del usuario final, ofreciendo cercanía, transparencia y confianza.
4. Liquidación ágil y trazable de activos
Uno de los momentos más críticos de la tramitación testamentaria es la liquidación de los activos del difunto. eHereditas permite:
- Identificar y consolidar automáticamente los activos del fallecido en la entidad.
- Establecer planes de reparto según testamento o legislación aplicable.
- Ejecutar liquidaciones con trazabilidad total y generación de informes.
- Coordinar con notarios, abogados u otros actores implicados.
El proceso, que antes podía durar semanas o meses, se acorta significativamente sin perder rigor legal ni control operativo.
Tecnología, sensibilidad y eficiencia: el sello de MST Holding
eHereditas es un claro ejemplo del enfoque de MST Holding: combinar tecnología avanzada con un profundo conocimiento de los procesos del sector financiero. Nuestra plataforma BBI no se limita a digitalizar tareas, sino que transforma flujos de trabajo complejos en experiencias modernas, ágiles y centradas en las personas.
Este módulo responde a tres principios que rigen nuestra Banking Business Innovation:
- Tecnología aplicada con propósito: Solo automatizamos donde aporta valor real, manteniendo la capacidad humana donde es necesaria y permitiendo al cliente saber en todo momento en que fase se encuentra su expediente. Tanto el heredero/s como las sucursales en “un click” sabrán en qué estado del proceso están.
- Enfoque human-centric: Entendemos que cada interacción, especialmente en procesos sensibles como una herencia, debe cuidarse al máximo.
- Excelencia operativa: Diseñamos flujos que reducen costes, acortan tiempos y mejoran la trazabilidad y el cumplimiento.
Impacto real: de cuello de botella a oportunidad de mejora
Las primeras implementaciones de eHereditas en bancos nacionales y cajas de ahorro han demostrado su potencial:
- Reducción de tiempos de tramitación en un 60%.
- Disminución de errores documentales en un 70%.
- Incremento notable en la satisfacción de los herederos.
- Descongestión del área legal y administrativa.
Además, al convertir un proceso tradicionalmente incómodo en una experiencia estructurada y eficiente, la entidad mejora su reputación y relación con los clientes en un momento clave de su vida.
Un nuevo estándar en la gestión testamentaria
Con eHereditas, desde MST Holding proponemos un nuevo paradigma para la gestión de herencias en la banca: un enfoque donde la eficiencia operativa, el cumplimiento normativo y la sensibilidad humana conviven en armonía.
Este módulo forma parte del compromiso de nuestra BBI con la innovación bancaria responsable. Sabemos que la transformación digital de la banca no solo pasa por la rapidez o la reducción de costes, sino también por poner a las personas en el centro del cambio.
Desde ahora la gestión de herencias ya no tiene por qué ser un proceso traumático ni para los clientes ni para las entidades financieras. Con eHereditas, en MST Holding hemos desarrollado una solución que aporta orden, eficiencia, sensibilidad y control a uno de los trámites más complejos de la banca. Como parte de nuestra plataforma BBI, representa nuestro compromiso con una banca más moderna, más humana y más conectada con las necesidades reales de sus usuarios.
eHereditas transforma un reto en una oportunidad de servicio excelente.
Porque también en los momentos difíciles, el banco puede marcar la diferencia.
Y en MST Holding, estamos aquí para hacerlo posible.