En un entorno financiero marcado por las fusiones, integraciones y reestructuraciones, muchos bancos se enfrentan a un desafío operativo muy concreto: cómo gestionar carteras de clientes cada vez más amplias con equipos comerciales que no han crecido al mismo ritmo. Esta tensión entre capacidad y volumen puede derivar en pérdida de oportunidades, saturación interna y una experiencia de cliente no satisfactoria.
En MST Holding, desde nuestra Banking Business Innovation (BBI), hemos desarrollado una solución diseñada para resolver este reto con inteligencia y eficiencia. Se trata de Optima360, el módulo de gestión comercial inteligente incluido en nuestra plataforma BBI, pensado para potenciar la productividad de los equipos comerciales bancarios a través de inteligencia artificial, automatización y priorización inteligente.
¿Qué es Optima360?
Optima360 es un sistema avanzado que permite a las entidades financieras gestionar de forma eficaz carteras de clientes complejas y sobredimensionadas. Gracias al uso de algoritmos de IA entrenados sobre datos reales y a su capacidad de automatización, el módulo ayuda a:
- Priorizar los leads y contactos con mayor potencial.
- Predecir necesidades antes de que el cliente las exprese.
- Automatizar tareas rutinarias del ciclo comercial.
- Reducir la presión sobre los equipos sin perder oportunidades de negocio.
Es la respuesta a una pregunta urgente: ¿cómo atender mejor, con menos recursos, sin renunciar a los resultados?
El reto de las carteras sobredimensionadas
Tras una fusión o integración, es común que los equipos comerciales hereden cientos o miles de nuevos clientes. Muchos de ellos con necesidades que desconocen, historiales distintos y comportamientos dispares. En este contexto, los gestores deben tomar decisiones rápidas: ¿a quién contacto primero?, ¿quién tiene mayor potencial de conversión?, ¿qué le puedo ofrecer?
Si estas decisiones se toman de forma manual o intuitiva, el margen de error es alto y la eficiencia, baja. En cambio, Optima360 ofrece una lógica de acción basada en datos, modelos predictivos y automatización inteligente, lo que permite asignar prioridades con criterio y maximizar los recursos disponibles.
Funcionalidades clave de Optima360
Optima360 ha sido diseñado para optimizar todas las fases del ciclo comercial, desde la planificación hasta la ejecución y el seguimiento. Estas son sus principales capacidades:
1. Segmentación por valor y propensión a conversión
La plataforma analiza el comportamiento histórico, el perfil demográfico, el uso de productos y otras variables para segmentar la base de clientes y leads en función de su valor potencial. Esto permite saber, por ejemplo:
- Quiénes tienen más probabilidad de contratar un producto específico.
- Qué clientes requieren un contacto inmediato y cuáles pueden esperar.
- Dónde invertir tiempo y esfuerzo para maximizar el retorno.
Esta segmentación va más allá de la tradicional clasificación por volumen de operaciones o importe en cuenta: incorpora modelos de propensión y valor futuro esperado, generando un mapa comercial mucho más útil y realista.
2. Priorización de contactos
Gracias a la segmentación y a los indicadores de propensión, Optima360 genera listas dinámicas de contactos priorizados, lo que permite que cada gestor o agente trabaje sobre los clientes con más posibilidades de conversión en ese momento concreto.
La priorización se adapta en tiempo real y tiene en cuenta:
- Cambios en el comportamiento del cliente.
- Nuevos datos aportados por otras áreas (riesgos, operaciones, etc.).
- Resultados obtenidos en campañas anteriores.
Así, cada acción comercial parte de una decisión informada y estratégica, evitando esfuerzos improductivos o mal enfocados.
3. Predicción de necesidades
Una de las fortalezas diferenciales de Optima360 es su capacidad para predecir necesidades futuras antes de que el cliente las exprese. Utilizando algoritmos entrenados sobre grandes volúmenes de datos bancarios, el sistema puede anticipar, por ejemplo:
- Qué clientes están a punto de necesitar un préstamo.
- Quiénes podrían beneficiarse de un fondo de inversión.
- Qué usuarios están en riesgo de abandono o descontento.
Esta inteligencia predictiva permite transformar la acción comercial reactiva en proactiva, mejorando la experiencia del cliente y aumentando la conversión.
4. Automatización del contacto inicial y seguimiento
Para los perfiles con mayor volumen o menor valor, Optima360 permite automatizar completamente la fase de contacto inicial y el seguimiento posterior, sin necesidad de intervención humana.
Esto puede incluir:
- Envío de emails personalizados.
- Mensajes SMS o push automáticos.
- Llamadas mediante asistentes de voz automatizados.
- Actualización automática de CRM según respuesta o interacción.
De este modo, los equipos se centran exclusivamente en los contactos más valiosos o complejos, mientras que la plataforma mantiene vivo el resto del funnel de forma autónoma.
Inteligencia al servicio de las personas
Uno de los principios con los que hemos desarrollado Optima360 desde MST Holding es que la inteligencia artificial no sustituye al capital humano, sino que lo potencia. Nuestra plataforma no busca reemplazar al gestor o al equipo comercial, sino darles superpoderes:
- Les libera de tareas repetitivas y administrativas.
- Les da claridad sobre dónde enfocar su esfuerzo.
- Les proporciona argumentos personalizados para cada cliente.
- Les ayuda a lograr más resultados con menos desgaste.
En este sentido, Optima360 mejora la calidad del trabajo comercial y reduce el estrés operativo, aumentando la satisfacción tanto del equipo como del cliente final.
Resultados tangibles
Las entidades financieras que ya están utilizando Optima360 en sus operativas comerciales están obteniendo mejoras como:
- Aumento del ratio de conversión comercial en más de un 30%.
- Reducción del tiempo medio de cierre de operaciones en un 25%.
- Disminución del número de llamadas improductivas o interacciones innecesarias.
- Mejora de la experiencia del cliente, que recibe propuestas útiles, en el momento adecuado.
Todo esto con el mismo equipo, la misma cartera y sin necesidad de incrementar costes estructurales. El secreto está en usar la tecnología con inteligencia, y ese es precisamente el objetivo de Optima360.
Parte de una visión más amplia: BBI
Optima360 no es un módulo aislado, sino parte de una propuesta tecnológica más ambiciosa: BBI (Business Banking Innovation), nuestra unidad bancaria más exclusiva que permite a las entidades bancarias optimizar todos sus procesos clave tanto en la generación de negocio en los procesos de front office hasta la optimización mas compleja de los procesos back office en todas las verticales de banca y seguros.
Desde la Banking Business Unit de MST Holding, hemos construido BBI para que cada entidad pueda configurar su solución a medida, incorporando solo los módulos que necesita, pero con la posibilidad de escalar o integrar nuevas capacidades según la evolución del negocio.
En este ecosistema, Optima360 actúa como el cerebro comercial, ayudando a tomar mejores decisiones, actuar con rapidez y construir relaciones más sólidas con los clientes.
Conclusión
Optima360 es mucho más que un CRM inteligente. Es una plataforma de gestión comercial basada en IA que permite a los bancos multiplicar su capacidad operativa sin ampliar sus estructuras, atendiendo mejor, vendiendo más y fidelizando con eficiencia.
En un entorno donde el crecimiento no siempre viene acompañado de más recursos, soluciones como esta son esenciales para mantener la competitividad, cuidar al cliente y potenciar el talento interno.
En MST Holding lo tenemos claro: el futuro de la banca pasa por tomar decisiones basadas en datos y liberar el potencial humano con la ayuda de la tecnología. Y con Optima360, ese futuro ya está aquí.